L'Assurance-Vie

Bien au-delà du simple placement, nous architecturons vos contrats pour purger les plus-values, structurer des clauses bénéficiaires complexes et organiser une transmission successorale hautement optimisée.

Le contrat de capitalisation

Complément stratégique de l'assurance-vie, le contrat de capitalisation permet d'optimiser la gestion de trésorerie d'entreprise ou de préparer une transmission anticipée par voie de donation avec réserve d'usufruit.

Nous vous accompagnons dans le choix des supports d'investissement et le montage juridique adapté à vos objectifs patrimoniaux.

Le plan d'épargne retraite pour les dirigeants

Pour les chefs d'entreprise et travailleurs non-salariés, le Plan d'épargne retraite (PER) constitue un levier patrimonial majeur. Il permet de transformer une partie de votre fiscalité immédiate en capital d'avenir grâce à la déductibilité des versements volontaires.

Philippe Sellier & Co conçoit des stratégies sur mesure (PER individuel, PER d'entreprise collectif ou obligatoire) pour sécuriser vos revenus futurs tout en optimisant la trésorerie et la fiscalité de votre société.

Gouvernance et arbitrage des actifs

La performance et la sécurité de vos contrats d'assurance dépendent d'un pilotage rigoureux dans le temps. Chez Philippe Sellier & Co, nous définissons un cadre de gouvernance transparent établi selon votre profil de risque, vos impératifs fiscaux et vos échéances de vie personnelle ou professionnelle.

Grâce à une veille active des marchés financiers et réglementaires, nous réalisons des arbitrages stratégiques réguliers. Notre rôle de courtier indépendant garantit une réallocation objective de vos unités de compte, protégeant ainsi votre capital tout en saisissant les opportunités de croissance.

Cas concrets

Cas Concret 1 : L'Assurance-Vie Transgénérationnelle

 

 

  • Profil : Dirigeant, 52 ans, détenteur de liquidités excédentaires.

  • Situation initiale : Contrat d'assurance-vie bancaire classique, chargé de frais d'arbitrage occultes et limité aux supports maison de la banque de réseau.

  • Notre intervention : Restructuration complète de l'enveloppe vers un contrat d'élite, dénouement des clauses bénéficiaires et sélection de supports institutionnels.

  • Résultat : Économie de frais estimée à 0,75 % par an et purge des plus-values sécurisée pour une transmission successorale optimisée sans frottement fiscal.


 

Cas Concret 2 : Le Contrat de Capitalisation (Personne Morale)

 

 

  • Profil : Holding patrimoniale d'une ETI, trésorerie inactive de 1 500 000 €.

  • Situation initiale : Trésorerie dormant sur un compte courant d'entreprise érodée par l'inflation, ou investie dans des parts sociales fiscalement pénalisantes.

  • Notre intervention : Mise en place d'un contrat de capitalisation dédié aux personnes morales, optimisant le report d'imposition et diversifiant les classes d'actifs hors réseau de détail.

  • Résultat : Valorisation sécurisée de la trésorerie excédentaire et conservation des avantages de capitalisation en cas de transmission par donation-partage du vivant.


 

Cas Concret 3 : Le Plan d'Épargne Retraite (PER Individuel)

 

  • Profil : Professionnel libéral, TMI à 45 %, 47 ans.

  • Situation initiale : Imposition forte sur les revenus d'activité sans levier de déduction efficace, épargne retraite éclatée sur des contrats grand public peu performants.

  • Notre intervention : Souscription d'un PER individuel haut de gamme adossé à une architecture ouverte, piloté en parfaite coordination avec l'expert-comptable.

  • Résultat : Économie d'impôt immédiate substantielle transformée en capital capitalisé pour l'avenir, avec une liberté totale d'arbitrage sur les actifs.


 

Cas Concret 4 : La Gouvernance et l'Ingénierie des Actifs

 

  • Profil : Famille fortunée, patrimoine multi-enveloppes fragmenté.

  • Situation initiale : Absence de vision synchrone des contrats d'assurance-vie et de capitalisation souscrits au fil des ans auprès de différents établissements, créant des angles morts successoraux.

  • Notre intervention : Audit global de l'architecture assurantielle, cartographie des clauses bénéficiaires et synchronisation avec les notaires de la famille.

  • Résultat : Sécurisation juridique totale du conjoint survivant et des héritiers, alignement des contrats sur une stratégie patrimoniale globale et souveraine.